教你怎麼貸款

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工商時報【洪瑞浩】

FinTech（Financial Technology金融科技）將對銀行、證券、保險、信託、基金、消費、借貸、籌資、融資、貨幣等服務產生巨大影響，它所引起的平台化、數據密集、資產輕薄化、P2P（peer to peer）、O2O（online to off line）等破壞性創新，更會顛覆銀行和保險業的經營型態，也正在改變個人與企業的消費、借貸與投資方式。

依據201小額信貸貸款 5年世界經濟論壇的研究，FinTech的6大主題包括：流線型架構、高價值活動的自動化、減少中介、數據的策略性角色、利基型專業產品、顧客自主性的增加。相關的創新技術涵蓋了新巿場平台、新興支付工具、互聯網、雲端運算、大數據、行動科技、數據整合、生物辨識、行動通訊與區塊鏈、資訊安全等。

主要的創新，是利用資訊科技與互聯網，簡化整合既有的金融流程與中介者，提高效率，降低成本，創造更大的服務綜效。

例如，全球領先、市值56億美元的美國P2P借貸平台Lending Club，除去嘉義銀行信貸 銀行中介的角色，透過網路平台進行借貸，有效降低借款利率；英國市值10億美元的TransferWise，運用P2P技術平台，不用透過銀行就能跨國轉帳，每筆手續費只要0.5％。

中國手機網民快速增加，行動支付工具和標準發展快速，以及產業鏈的創新合作，已使行動支付成為網路付款的主流，交易額達數10兆人民幣，支付寶也成了全球最大的行動支付公司，舉凡購物、繳費、轉帳、證券交易、帳戶查詢等資金轉移活動均可經由手機進行。

國內群眾募資平台貝殼放大運用創新的網路技術與集資成功法哪裡借錢 則，去年在台募資總額接近和潤車貸利率 4.5億元，成功率90％，為有構想但不易自傳統銀行取得資金的個人或新創企業，提供低成本、低門檻的籌資管道。

Fintech在美、英、德等國已有相當基礎，新加坡和香港也積極推動2年。中國的網路金融也於這2、3年新竹二胎貸款 蓬勃發展，第三方支付、P2P網貸、群眾募資等服務大幅擴張。

依據中國電子商務中心資料，支付寶擁有超過3億用戶，合作金融機構逾200家；電子商務最大平台阿里巴巴、京東等企業，也已涉入第三方支付、小額信貸、保險、基金等傳統銀行大部分業務，交易額頻創新高。

國內約自去年中才動起來，金管會推動數位金融3.0，推出Fintech政策白皮書和金融科技四大軍公教貸款率利 政策等，並調整現有法規以開放線上業務與開放設立電子支付機構，開放經營股權性質的群眾募資平台，並可望於今年開放P2P網路借貸業務。

有點可惜的是，新政府要推動的5大產業，沒有以「互聯網+」、電子商務、大數據為核心的網路科技業。

憑藉台灣的網路科技能力，若能由政府帶頭鼓勵Fintech關鍵技術研發，投資打造支持金融科技的基礎建設，鬆綁法規，開放第三方支付環境，強化投資者的教育、業者自律與自治機制，建立適當的監督規範與風險管理機制，加速FinTech專業人才培育，鼓勵並促進科技與既有金融業者策略結盟，輔導並推動金融業者升級轉型，還是有機會迎頭趕上金融科技的創新浪潮。（本文作者為郁傑營創顧問公司資深顧問）

2胎房貸是什麼

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